Was bringt eine Sondertilgung?
Vergleichen Sie Ihren Kredit mit und ohne jährliche Sondertilgung. Berechnen Sie Zinsersparnis, Restschuld und modellhafte Rückzahlungsdauer.
Finanzierung
Eigenständige Kreditrechnung mit frei wählbarem Darlehensbetrag.
Vertragliches Sondertilgungsrecht
Anschlussfinanzierung
Szenario für die Bank-Restschuld nach Ende der Zinsbindung.
Gesparte Zinsen in der Zinsbindung
Mit 0 € jährlicher Sondertilgung gegenüber derselben Finanzierung ohne Sondertilgung.
So verändert sich die Restschuld
| Nach | Restschuld | Zinsen bis dahin |
|---|---|---|
| 5 Jahren | 222.375 € | 47.375 € |
| 10 Jahren | 188.646 € | 88.646 € |
| 15 Jahren¹ | 147.462 € | 122.462 € |
| 20 Jahren¹ | 97.177 € | 147.177 € |
¹ Nach der Zinsbindung nur Modellprojektion bei unverändertem Zins und gleichbleibender Rate.
Mit und ohne Sondertilgung
- Restschuld ohne Sondertilgung
- 188.646 €
- Restschuld mit Sondertilgung
- 188.646 €
- Vollständige Tilgung ohne · Projektion
- 27,6 Jahre
- Vollständige Tilgung mit · Projektion
- 27,6 Jahre
Nach Ablauf der Zinsbindung
- Neue Monatsrate bei 6,0 %
- 1.351,52 €
- Rückzahlung der Restschuld über
- 20 Jahre
- Vollständige Tilgung bei heutigem Zins¹
- 27,6 Jahre
- Zinsen bis vollständiger Tilgung¹
- 162.666 €
¹ Modell bei durchgehend unverändertem Sollzins; keine Laufzeit- oder Zinsgarantie. Sondertilgungen sind im Anschlussraten-Beispiel nicht angesetzt.
Restschuld über 20 Jahre
Gestrichelt: Projektion nach Ende der Zinsbindung bei unverändertem Sollzins. Eine reale Anschlussfinanzierung kann anders ausfallen.
Wie zusätzliche Rückzahlungen wirken
Eine Sondertilgung wird zusätzlich zur vereinbarten Monatsrate gezahlt. Im Modell erfolgt sie am Ende jedes Kreditjahres nach der normalen Monatszahlung. Sie vermindert das verbleibende Kapital und dadurch die Zinsen in den folgenden Monaten. Die reguläre Rate bleibt unverändert.
Nicht jeder Vertrag erlaubt beliebig hohe Zusatzzahlungen. Tragen Sie deshalb das jährliche Sondertilgungsrecht als Prozentsatz des ursprünglichen Bankdarlehens ein. Überschreitet Ihr gewünschter Betrag dieses Limit, rechnet Hauspfad mit dem maximal eingetragenen Vertragsbetrag und zeigt einen Hinweis. Für ein Darlehen ohne solches Recht verwenden Sie 0 %.
Die gesparten Zinsen werden zuerst für die Dauer Ihrer Zinsbindung verglichen. Eine kürzere gesamte Rückzahlungsdauer ist darüber hinaus ein Szenario bei dauerhaft gleichem Sollzins. Die Sondertilgung wird auf die noch bestehende Schuld begrenzt; nach vollständiger Rückzahlung fallen keine weiteren Zahlungen an.
250.000 € × (4,00 % + 2,00 %) / 12 = 1.250,00 € / MonatSinkt durch die Sondertilgung die normale Rate?
In diesem Modell bleibt sie gleich; die Restschuld sinkt schneller. Abweichende Vertragsvereinbarungen werden nicht simuliert.
Werden Sondertilgungen auf den Förderkredit angewendet?
Nein. Im Gesamtrechner gelten sie nur für den Bankkredit. Die Rückzahlungsregeln eines Förderprodukts müssen separat geprüft werden.
Grundlagen & Förderstellen
Quellenstand 06.10.2026. Förderbedingungen und Steuersätze können sich ändern; die verlinkten Originalbedingungen sind maßgeblich.
Finanzverwaltung · Ländersätze
Übersicht der Steuersätze. Die spätere Änderung in Bremen ist aus dessen aktuellem Serviceportal ergänzt.
OriginalinformationenGrunderwerbsteuer · NRW
Steuer auf den Erwerb; Bemessungsgrundlage und Abgrenzung.
OriginalinformationenBremen · Steuersatz
5,5 % für Erwerbsvorgänge ab 1. Juli 2025.
OriginalinformationenKfW 124 · Wohneigentum
Kauf oder Bau selbst genutzten Wohneigentums.
OriginalinformationenKfW 261 · Sanierung
Energetische Sanierung zum Effizienzhaus; Bedingungen und Tilgungszuschuss individuell prüfen.
OriginalinformationenKfW 308 · Jung kauft Alt
Familien, Erwerb und anschließende energetische Sanierung; aktualisierte Bedingungen ab August 2026.